個人年金保険の活用

一番長く続けている保険は、15年ちょっと前に加入した個人年金保険で、一応、お宝保険です。

今、こんな高利率の保険があったら喜んで加入しますね。今じゃ、そんな保険はないですから。今はたった1％台の利回りが普通でしょう？こんな低金利で長期にわたってお金を拘束したくないのが本音です。

これをなんとか活用できないものかと、考えていました。

その一つとして

保険料を数年分から10数年分をまとめて前払いする。これで少しは保険料を節約できるかと。15年分まとめて前払いするとどうなるか、実際、試算してもらったところ、48000円ぐらいの保険料の節約になることがわかりました。意外と節約できる額は小さかったか。

結局、保険料の前払いは見送りました。

ある日、なんとなく個人年金保険の約款を読んでいたんですね。そしたら、なんと契約日2年以上たっていれば増額できると書いてあるんですよ。

お宝保険って転換させられたり解約させられたりした話はよく聞くんで、そんなことにならぬよう、そのまま大事に続けましょうなんて言っているＦＰは結構多いですよね。

さて、その増額が非常に気になってきたのです。増額した部分ってどっちの予定利率が適用されるんだろうかと。まさか、契約時の高利率ってことないよね。保険会社にとって逆ザヤになるのですから。そんなの増額されたらたまったもんじゃないでしょう。適用されるのは今の低い利率だろうにと、思ったりしたけれど、気になっていました。

興味シンシンだったので、早速コールセンターに問い合わせることにしました。

結果は、年間160万まで増額が可能。私の場合基本年金額80万円10年確定年金なので約2倍増額できるとのこと。（つまり年間80万円のところを最大240万にできるということ。）

ちなみに増額した部分の予定利率は当時の高い予定利率が適用されるとのことでした。

増額した部分まで当時の高利率で運用されるってすごい話だわ。さっそく増額したら保険料いくらになるのか試算してもらうことにしました。

もちろん、私は増額する気満々。あとは保険料によって増額する金額を決めるつもりです。

ただし、私が電話したのは土曜日だったこともあり、具体的な保険料の試算の結果は数日後に電話するとのことでした。